過払い金と利息、グレーゾーン金利について

過払い金とは

過払い金とは、支払う義務のないお金のことをいい、一般の消費者金融やクレジット業者のキャッシングでは、利息制限法の上限利率を超過している金融業者がほとんどです。今までの消費者金融業者との取引を利息制限法で定められた上限利率で計算し直すと、借金の残高は減ることになります。さらに取引が長い場合には、借金の残高がゼロになるのみならず逆にマイナス(支払い過ぎている状態)になります。 このような支払う義務のないお金を払いすぎている場合には法的にみて当然、過払い金の返還を請求できることになります。
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グレーゾーン金利とは

過払い金とグレーゾーン金利は大いに関係があります。グレーゾーン金利は言葉からも解るように白黒はっきりしない中間色のグレー、利息制限法と出資法との間の曖昧な金利をグレーゾーン金利といいます。

法律で定められた利率

法律に「 利息制限法 」と「 出資法 」とがあり、それぞれに利率の上限が定められています。

利息制限法と出資法の利率の違い

利息制限法に定められた利息

元本10万円未満　　　　　　　　　　　→　年利 20％

元本10万円以上～100万円未満　→　年利 18％

元本100万円以上　　　　　　　　　　 →　年利 15％

例えば、公的金融機関の融資、銀行住宅ローンなどがあります。

※ これらのローンの場合、過払い金はないので支払った利息は返してもらえません。

出資法に定められた利息

利息制限法を越えるものについては　→　上限で年利 29.2％

例えば、消費者金融・信販会社の小口ローンなどがあります。

しかし、消費者金融・信販会社は貸金業法の要件（みなし利息）を満たさない場合は取り過ぎた利息、過払い金を返さなければならないのです。

全国の消費者金融・信販会社は貸金業法の要件（みなし利息）を満たしていないため、借入れをした方は永い間払いすぎた利息、過払い金を返還してもらうことができます。

過払い金と利息の関係

過払い金は本来、法律上支払う義務のないお金であり、過払い金の返還請求という法的処置をもって過払い金を返してもらう手続きです。

過払い金の算出方法

過払い金は金融会社より取引履歴を取り寄せて利息制限法での引直計算をします。

過払い金の返還請求手続き

過払い金の返還請求は個人でもできますが、かなり難航します。やはり専門家に依頼されることをお勧めします。

過払い金の返還請求を利用することが出来るのは？

●現在借入れのある方
●過去 10年以内に完済したことのある方

過払い金の金額については、あなたの取引年数・取引状況によって様々です。長い期間（約 ７年以上）消費者金融・信販会社を利用している方は過払い金がかなりあります。
調停手続き後に過払い金の返還請求をする場合、調停手続きの際、過払いの意志を明示しないと過払い金の返還請求が出来なくなる場合があります。

過払い金について、ご理解できたでしょうか？。返済しても利息には過払い金が含んでいますので、元金が中々減りません。そんな時に急な出費が重なり借金が増え返済に困られているのではないでしょうか。ここに過払い金という利息が関係しているのです。過払い金がなければ返済は楽になります。過払い金の返還請求手続きで長期の過払い金を返してもらうのですから元金も減るどころか逆に過払い金が元金を上回っている場合もあります。一体どのくらいの過払い金なのか過払い金の返還請求事例を参考にしてご自身の過払い金を今一度見直してください。